Ubezpieczenie na życie i dożycie ze zwrotem składek do 125%
Ochrona bliskich przez cały okres umowy, a na jej koniec zwrot wpłaconych składek do 125%. Do tego ulga podatkowa do 4 995 zł za 2026 rok.
Odkładasz i jesteś chroniony - jednocześnie
Klasyczna polisa ochronna działa tylko wtedy, gdy stanie się najgorsze. Umowa na życie i dożycie łączy dwie rzeczy: przez cały czas trwania chroni Twoich bliskich, a jeśli dożyjesz końca umowy, pieniądze wracają do Ciebie - w wariantach ze zwrotem składek do 125% wpłaconej kwoty.
Do tego dochodzi korzyść podatkowa. Wpłaty w ramach tego rozwiązania można rozliczyć w rocznym zeznaniu - za 2026 rok ulga sięga 4 995 zł. To realne pieniądze, które zostają u Ciebie zamiast trafić do urzędu skarbowego.
Nie jestem związany z jednym towarzystwem, więc porównuję warianty między ofertami: wysokość zwrotu, długość umowy, koszty i to, co dzieje się przy wcześniejszej rezygnacji. Pokazuję pełny rachunek, a nie samą obietnicę zwrotu.
Dla kogo
- Chcesz odkładać regularnie, ale bez ryzyka giełdowego
- Zależy Ci na obniżeniu podatku w rocznym rozliczeniu
- Szukasz kapitału na emeryturę albo na konkretny cel za kilkanaście lat
- Prowadzisz firmę i chcesz sensownie ulokować nadwyżkę
- Chcesz mieć ochronę na życie, ale nie odpuszcza Ci myśl "pieniądze przepadną"
- Masz już polisę i chcesz sprawdzić, czy nie odkładasz drożej, niż trzeba
Co daje takie rozwiązanie
Szczegóły zależą od wariantu i towarzystwa. W praktyce najczęściej:
Zwrot składek do 125%
Na koniec umowy wracają do Ciebie wpłacone składki, w wariantach nawet do 125% ich wartości.
Ulga podatkowa do 4 995 zł
Wpłaty rozliczasz w rocznym zeznaniu - za 2026 rok ulga sięga 4 995 zł.
Ochrona przez cały okres
Przez cały czas trwania umowy bliscy mają zabezpieczenie na wypadek Twojej śmierci.
Bez ryzyka rynkowego
Wariant gwarantowany - wynik nie zależy od koniunktury na giełdzie.
Wskazanie uposażonych
Świadczenie trafia wprost do wskazanych osób, poza postępowaniem spadkowym.
Umowy dodatkowe
Można dołożyć poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu czy następstwa wypadków.
Jak to dobieram
- 1
Cel i horyzont
Na co odkładasz i przez ile lat realnie możesz wpłacać.
- 2
Wysokość składki
Kwota, którą utrzymasz przez cały okres - bez napinania budżetu.
- 3
Porównanie wariantów
Zwrot, koszty i warunki wcześniejszego wyjścia obok siebie.
- 4
Rozliczenie ulgi
Tłumaczę, jak i kiedy wykazać wpłaty w rocznym zeznaniu.
Uczciwie: to rozwiązanie długoterminowe - liczy się w perspektywie lat, nie miesięcy, a wcześniejsza rezygnacja zwykle oznacza wypłatę niższą niż suma wpłat. Wysokość zwrotu i realna korzyść podatkowa zależą od wariantu umowy, okresu oszczędzania i Twojej sytuacji podatkowej (limity wpłat i stawka podatku). Zanim cokolwiek podpiszesz, pokazuję konkretne liczby dla Twojego przypadku.
Ulotka produktowa rozwiązania na życie i dożycie
Tak wygląda konkretny produkt łączący ochronę z odkładaniem kapitału, z opcją IKE i IKZE. Zanim porozmawiamy o liczbach dla Ciebie, zobacz, jak jest zbudowany.
Kapitalna Przyszłość Pro
Ubezpieczenie na życie i dożycie z udziałem w zysku, połączone z częścią inwestycyjną, w której możesz prowadzić rachunek IKE lub IKZE i korzystać z ulg podatkowych.
Ulotka jest materiałem informacyjnym towarzystwa i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Podane w niej kwoty, opłaty i wyliczenia są przykładowe i dotyczą konkretnego wariantu umowy; gwarantowana suma na dożycie w wysokości 125% wpłaconych składek regularnych dotyczy umowy zawartej na 30 lat. Część inwestycyjna wiąże się z ryzykiem - wartość rachunku może się zmieniać. Pełny zakres, opłaty i wyłączenia określa OWU, które omawiam przed podpisaniem. Chcesz wyliczenie dla siebie? Zadzwoń: 791 790 427.
Policzmy, ile realnie zostaje u Ciebie
Pokażę konkretne liczby: składkę, zwrot na koniec umowy i wysokość ulgi w Twoim rozliczeniu. Bez zobowiązań.
Bezpłatnie i bez zobowiązań. Oddzwaniam zwykle do 24 godzin.